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【资讯】完善交易机制流程势在必行

发布时间:2020-10-17 01:22:48 阅读: 来源:合成革厂家

完善交易机制流程势在必行

“大家都知道做这事儿是违法的,但是就是忍不住一次次冒险,除了高额的利润吸引,还有就是虽然我国是一个外汇管制的国家,但是在这方面的监管措施还需要进一步完善。”老郑向中国证券报记者感慨道。  多名专家和业内人士坦言,“几乎不可能实现百分之百的监管,这在国际上都是一个难题。”实际上,早在2012年,央行就出台《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。

公安部经济犯罪侦察局反洗钱处的陈超指出,与传统交易方式相比,第三方支付最大的特点是用户的虚拟账户可以和任意一家签约银行账户相关联,买方只需通过虚拟账户就可以转移资金。“这固然使得交易过程十分便捷,但当第三方支付参与结算业务后,也使得原本银行可以全程掌握的交易过程被割裂成两个看起来无关联、银行无法确定彼此间因果关系的交易,从这个意义上讲,第三方支付企业利用其在银行开设的账户屏蔽了银行对资金流向的识别。”  业内人士称,目前,第三方支付机构对用户的管理没有如金融机构一样实行严格的身份审查。为了保证客户的资金安全,网上支付一般通过密钥、证书等保密工具进行认证,无法保证客户交易信息的真实性,监管部门也很难查找到交易双方的真实身份、交易记录等信息。另外,第三方支付机构还为非法资金注入金融体系提供潜在的渠道。现金的流转不需要依托银行体系,具有相对的独立性,因而常常被洗钱分子所利用。  交通银行首席经济学家连平认为,除了监管部门之外,包括发卡银行、第三方支付机构等在内的各参与方需要共同努力,完善相关交易机制和流程。此外,多数专家建议,应尽快将第三方支付企业纳入反洗钱监管范围,规定第三方支付机构为反洗钱义务主体,要求其完整、妥善保存事务数据,定期报送大额和可疑交易报告。同时,主管部门还应保持对第三方支付模式下业务创新的关注与研究,及时调整监管政策。

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