重大债权债务危机事件的管控及处理

重大债权债务危机事件的管控及处理

重大债权债务危机事件的管控及处理2015/01/05 14:10北京中安德信资产管理有限公司姜明亮 扫描分享到好友或朋友圈

分享到分享到新浪微博 分享到空间 分享到好友 分享到朋友圈 平心而论，在笔者的眼中债权管理的每一个环节都可能涉及重大事件，每一个环节的管控如何都可能引发重大事件。笔者立足于债权管理的综合角度，从公司治理、团队沟通、流程设计、具体事件处理等方面简要谈谈我们中安德信TM在债权管理实务的感触。一、涉及的几个基础性问题 (一)公司治理结构 公司治理结构问题似乎是公司的顶层设计问题，与具体的债权管理无关，但宽泛的讲，公司治理的核心是在追求公司经营目标的过程中，要在公司各相关利益者之间寻求一种平衡或者说是协调。公司各相关利益者就不仅包括股东、高管，还包括各级员工，甚至包括客户、公司周边环境的社会群体等。我们简单概括就是权力分配有序，制约到位有效。1.权力分配混乱、制约不合理长期以来，我们过多地强调对债权岗位的管理，防范他们可能会存在的不正当行为，在权力分配上、制度倾斜上，更多的是束缚他们的能力施展，缺乏对他们工作主动性、能力发挥最大化的激励。所以，我们常常看到很多对债权人员的聘任要求主要是听话、老实，对绩效考核设计也非常不合理，缺乏一个有吸引力的薪酬引导。与之相反的情形就是在债权管理体系上，没有重视权力的合理分配、相互协作，而是把鸡蛋放到一个篮子里，寄托在某一位管理者的身上，任由其发挥。债权管理中对于人事任免调配、业务管控处理、账务处理、绩效考核、向上级汇报等权力必须要进行合理分配调整，同时所有权力行使必须有明确的工作标准，定期有包括第三方在内提供的工作评价，多级沟通的通道时刻保持畅通，让、评价、监督、处罚落实到位。2.部门之间、部门内部同事之间有效的沟通机制这是个老问题，我们大多数都不懂得会议的重要性，不懂得如何高效开会。我们中安德信TM始终认为高效的会议是最低成本的管理，问题的关键在于会议是否高效。这里建议参考三星的搞笑会议原则：1、凡是会议，必有主题；2、凡是主题，必有议程；3、凡是议程，必有决议；4、凡是决议，必有跟踪；5、凡是跟踪，必有结果；6、凡是结果，必有；7、凡是，必有奖罚；8、凡是奖罚，必须透明。(二)管理流程设计 我们希望的是：1.岗位职责定位清晰，稳定2.流程操作高效，可控3.功能性流程设计合理大凡经营几年以上的公司都有流程。关键是时间长了，流程就不流畅了，没有及时适应新的变化，或者有新的调整，但没有进行系统性规划调整，导致无法高效进行。现在我们经常看到的是职责、流程都在墙上，可没有人去监督到位，也没有人去评价是否需要更新调整。这些功能性流程设计应当包括：信审、签署合同、放车、放款前监控、债扩大配置能力很差权日常监控、逾期处置、重大处置（拖车、法务）、数据归集整理、二处置、重要信息反馈等，缺一不可。(三)财务往来监管到位 我们希望的是：1.公司严谨的财务制度2.数据及时准确3.往来手续严格、清晰公司内部的挪用、侵占，大多原因来自于公司财务管理混乱。财务人员的更换，也会给财务资料造成了重大影响，留下相当巨大的危机隐患。财务制度严谨与否，取决于公司负责人的基本财务知识的高低，我们许多老总们，对财务知识一知半解，专业的财务人员又苦于无法解释和沟通，往往老板成为制度的最大破坏者。另外，一旦发现构成刑事犯罪的行为，应当绝不姑息。(四)重要员工的聘用 首先要厘清哪些是重要员工，分管债权的副总、债权部长、债权骨干、分管重要客户（二代）的人员。其次应当签订正规合法的劳动合同，必要时可以签订2年的竟业禁止条款。还有，对于济南新时期试金仪器有限公司用心做人、用心做企业重要员工需要密切关注他们的职业成长，除非突然中了5000万的福利大奖，否则他的离职一定有个过程。(五)重大事件的种类 重大事件的定义，不同公司可能有不同的定义，但无外乎基于两点判断，一是涉及金额的大小，二是涉及的部门、范围的大小。针对终端客户可能有的重大事件：设备质量纠纷、售后服务纠纷、逾期欠款纠纷、配件质量纠纷、保险理赔纠纷。针对二级代理可能有的重大事件：政策兑现、样机管理、对账纠纷、逾期欠款。针对主机厂、融资公司可能有的重大事件：中断发货、拒绝融资、诉讼、财产保全。

二、重大债权债务危机事件的处理 对于重大危机事件的处理，我们只能给一个基本的原则和思路，也算是一个抛砖引玉，如同幸福的家庭都是一样的、不幸的家庭各有各的不幸相似，公司处理所发生的重大债权债务危机时，各有不同的起因、情形等，我们无法给出标准答案。(一)一般性处理原则 1.公司利益原则：这个好理解，一切均以公司利益至上为原则；2.重大问题慎重决策、寻求外援的原则：重大危机往往会超出自己力所能及的范围，需要慎之又慎，同时及时请求外援，把专业的事交给专业的人去做。3.真诚沟通原则：如果你能做到“诚意、诚恳、诚实”，那么事情可能就解决了一半。4.速度第一原则：快速解决，把问题消灭在萌芽状态。5.系统运行原则：在逃避一种危险时，不要忽视另一种危险，需要实时监督处理的效果。(二)如果被厂家或融资公司起诉 引发被厂家或融资公司起诉的绝大多数原因，几乎都是债权问题。被起诉意味着双方合作的终止，我们强烈建议公司提前6个月或一年时间就聘请专业的律师协助理顺双方或多方的法律关系。现在行业性的债权问题中，潜藏着大量法律关系杂乱、协议履行无章的现象，为了给自己更多的维权空间，没有专业懂行的律师协助是绝对不可能的。(三)重要员工离职 重要员工的离职，我们中安德信TM认为属于重大危机事件，因为这可能涉及重大商业秘密的泄露，公司利益可能会被严重侵犯。我们建议本着好聚好散、心平气和的原则，应充分办理完善的法律手续，双方交接清楚，涉及各部门岗位签收、签署并当面移交，对于重要客户需特别安排交接，历史账务需要一一核对确认。(四)被终端客户起诉 现在逐渐成熟的法制环境下，终端客户起诉各类公司已经是司空见惯的事情，我们通常的建议是首先请专业律师应诉，其次是提出管辖异议，再次是理顺法律关系、梳理证据，最后伺机反诉。(五)围堵封门自杀事件 请务必寻求公权力支持，因为该事件的严重程度已经完全超出你所可以掌控的范围，必须寻求司法力量。当地公安机关应当也必须依法依规履行自己的法定职责。有公司会提出，公安机关往往会以属于民事纠纷拒绝出警，笔者郑重说明，依照《治安管理处罚法》扰乱机关、团体、企业、事业单位秩序，致使工作、生产、营业、医疗、教学、科研不能正常进行，尚未造成严重损失的；可以处警告或者二百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。公安机关必须依照《治安管理处罚法》给予治安管理处罚，否则属于怠于行使法定职责，将会受到行政处分直至追究刑事。同时，公司应当做好视频取证，并保证良好的一对一谈判的局面。

综述，当下重大债权债务危机的问题，绝不可能是突发事件，它的产生与公司治理、流程管理、财务制度控制、重要员工聘用等方面有着不同程度的因果关系，我们在基本掌握处理原则的同时，更应该注重日常的管控，优化公司在新形势下的债权管理体系建设，将债权管理提升为未来几年时间内的公司发展战略的高度，以避免爆发公司生存危机。

：Nora

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新常态下对工程机械债权管理工作的思考与对策（上）当前，工程机械行业面临持续低迷的同时，融资租赁中的债权管理工作难度也逐渐加大。一方面，客户群体普遍面临开工率不足，工程款难以结算，每个月正常归还租金举步维艰的状况；另一方面，租赁公司逾期率逐渐攀升，逾期占比结构逐渐恶化，待收租金中一些严重逾期现象沉积下来愈发难以解决。在新常态下，如何变被动的适应为主动的引领，是每一位工程机械融资租赁从业人员必须面对和思考的课题。江苏徐工工程机械租赁公司是厂商一体化的融资租赁公司的代表，在具体的工作实践和市场现实中，根据新的市场变化情况，从公司和市场的实际出发对债权管理工作提出了新的应对思路和要求，收到了良好的效果。高科技信息系统的应用与优化高科技信息系统的建立与应用是提高效率的重要途径。在提醒客户租金到期方面，运用短信群发的形式收到了较好的效果，成为运用科技武器提高债权管理工作效率的一个范例。融资租赁的特点就是出租人同时拥有物权和债权，物权是债权的基础，失去了物权的债权就是无源之水。如何控制物权，控制所有权与使用权相分离的出租物是风险控制工作中必须予以优先考虑的重要课题。现实中有个别客户为了躲避监管而把 GPS 直接卸下或者进行其他形式的破坏，导致了公司风险的提高，给监管工作带来了很大困难。针对此现象，首先，徐工工程机械租赁公司通过配置先进的 GPS，真正实现了对所有车辆的实时控制，既保证了物权的安全，又成为清欠逾期欠款工作的有力武器。其次，建立了包括身份证真伪验证、客户资质评审、承租人和担保人逾期监控、预警提醒、经销商催收痕迹同步化、客户信用系统共享等在内的一整套融资租赁风险管理信息系统，通过报表数据的全数据支持达到专业、严谨的风险管控的目的。同时，公司还对所形成的数据进行归集、分析、应用，为债权管理工作提供了基本的保障。对质量问题的再认识与处理质量问题成为制约债权管理工作的一个瓶颈，也是产生严重逾期问题客户的重要原因。客户经常以质量问题为由拒绝支付租金，即对设备出现了质量问题，租赁公司还要收取租金一事产生异议，认为只有租赁公司维修设备后才能收取租金。这种认识是错误的。首先，设备由客户经营，客户拥有使用权，应当保证设备无质量问题；其次，设备是制造厂生产的，客户应当要求制造厂维修设备；再次，设备是客户指定购买的，客户相当于拥有了购买者的设备维修权，租赁公司在将设备交付客户使用时，也将设备维修权转让给了客户。因此，催收租金时，设备所有权属于租赁公司；设备出现质量问题时，客户相当于购买人，应当有权维护自身权益。当然，租赁公司作为设备所有权人，有一定的义务为客户解决质量问题，这更多的体现在协调方面。帮助客户及早地解决质量问题，对催收工作的顺利进行也会起到极大的促进作用。如何妥善处理质量问题？租赁公司要有所为，有所不为。所谓“有所为”就是可以通过组建自己的维修服务队伍，有偿承担生产厂家的一部分质量服务职能。这样既有助于出保车辆质量问题的解决，同时维修人员在“见车见人”的过程中，对市场监管工作也起到了很好的辅助作用。所谓“有所不为”，就是对确因质量问题产生的严重逾期车辆要求生产厂家回购，而不去把过多的精力和时间用在协调解决质量问题上。针对经销商的日常管理发展经销商是扩大市场占有率，分解企业风险的一个重要途径。因此，租赁公司要大力扶持和发展经销商，问题的关键是如何选择和管理经销商。首先，经销商要认同租赁公司的企业文化和理念，有雄厚的经济实力和相当的市场影响力，有自己的销售渠道和销售队伍。其次，在经销商的日常管理和信用管理上，要十分注重对其进行严格的资格审核及保证金的交付。把经销商的客户逾期率与其业绩提成相挂钩，产生逾期 2 期客户时，用经销商保证金冲抵逾期租金，产生逾期 3 期客户时，停办其相关经销商业务。随着市场的发展，经销业务已经成为徐工工程机械租赁公司业务的主流形式，在对经销商担保的管理方面也提出了以下要求。第一，经销商承担回购担保是合同明确约定的义务，这是回购工作开展的基础。如果经销商没有正确的认识，错误的认为自身获利少，且属于帮助生产厂家的办事处销售设备，并代替租赁公司承担了回款方面的风险，那么经销商就不可能接受回购担保。第二，告知经销商并且让其明白，处理拖回设备是市场主体的市场行为，可以具有较大的利润空又是废旧塑料的消费市场间。这项工作开展顺利就能够获得很大的利润增长。第三，寻找一切赢利增长点。处理拖回设备不仅可以避免损失进一步扩大，而且还能给经销商带来新的利润增长点，何乐而不为？在此过程中要做到“永远不要让利润飘在空中”，所以拖回设备一定要尽快处理，处理后就能达到企业和经销商“双赢”。第四，处理拖回设备的过程中有盈有亏，这都符合市场规律，不要因为某一点上的问题而放弃整个面，鼓励经销商积极应对每一个个体事件，总体来说，二手车市场利润空间很大。第五，经销商对其推荐的客户应当承担回购和担保，但有些经销商没有意识到问题的严重性，仅仅是从心理上抵触这种处理问题的方式。殊不知，如果不及时进行合同权利转让，经销商最终可能因此而背负极重的包袱，导致积重难返。针对拖回设备，或者客户退回的设备，经销商可以通过诉讼的方式追究原承租人的法律，追回拖欠租金，由此也可以促使原承租人继续经营设备，或者找到其他人继续经营。在诉讼的过程中，如果确定客户无力经营，经销商可以通过发布《解除合同通知书》来缩短设备搁置的时间，积极开拓火暴的二手车市场，甚至可以同时开拓经营租赁市场。追究原承租人的可以补足设备实际价值与待收租金之间的差额，而开展二手车买卖和经营租赁市场，则是实现新的利润，且新市场明显有着广阔的发展前景，相信经销商会在墨守陈规和抓住发展机遇之间做出明智的选择。业务经理应该积极开展与经销商之间的洽谈，鼓励经销商勇敢地迈出第一步，从处理第一台二手车开始，帮助经销商转变思路，多提供二手车需求信息、一线市场动态，早日达成合同权利转让的目标，才能实现租赁公司和经销商的互利、双赢。创新管理制度债权管理工作是一项系统工程，必须依托于科学规范的企业内部管理机制。科学的融资租赁组织结构和规范的操作流程是融资租赁控制风险之本。融资租赁的风险控制体系要与公司的企业管理制度、业务流程和风险控制手段紧密地交织在一起。融资租赁的组织机构要适应融资租赁业务抗风险、高效率的营运要求，在岗位配置、功能组合与人才配备上，进行严谨有序，系统协调，优化组合和灵活反应的机构设计。各项经营活动的业务流程与过程控制，相关部门间的协调配合与审核制约等都要有科学的设计与安排。风险控制绝不能与融资租赁整个业务剥离开来，它必须贯穿于融资租赁业务操作流程的全过程。风险控制和企业管理紧密连接，既互相补充，又互相联系，有效地预防、规避、减低融资租赁的风险。在企业内部管理机制和业务流程上要不断发现问题，总结经验，在实践中加以改造和创新。务使债权管理工作和企业管理融为一体，把管理制度的创新作为债权管理工作中的一个抓手，切实抓牢抓好。[详细] 09:35

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